定期存款——整存整取是指开户时约定存期,一次性存入,介时一次性支取本息的一种个人存款方式。计息按存入时的约定利率计算,利随本清。整存整取存款本息可以在到期日自动转存,也可根据客户意愿到期办理约定转存。
银行存款的特性之一就是安全,而且放在银行的存款,也能起到一定保值增值的作用,让我们一起来了解“存款”的知识。
01 活期存款
什么是活期存款
活期存款是指不约定期限,可随时转账、支取并按期给付利息的个人存款。个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。
活期存款的特点
活期存款的特点是储户存款、取款灵活方便,流动性最高,但收益低;
储户在通存通兑区域内银行的联机网点可以办理存取款、查询及转账等业务;
适合于个人生活待用款的存储。
除了活期存款,还可以选择定期存款,将暂时不用的钱存起来,这就是定期存款。
02 定期存款
懂投资的人,会合理规划银行卡里的资金,但实际大多数人,可能只知道定期存款,或者以为定期存款=整存整取。实际上定期存款的种类也有很多,了解每种存款的特点,选择最适合你的定期存款方式。
什么是定期存款?
定期存款是约定存期、利率,到期支取本息的个人存款。其中整存整取最为常见,是定期存款的典型代表。
定期存款主要有哪些?
●整存整取
整存整取是由客户与银行约定存期,整笔本金一次存入,到期一次支取本息的储蓄存款方式,适合长期闲置资金。
存期人民币可分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年;外币可分为1个月、3个月、半年、1年、2年。人民币开户起存金额为人民币50元,外币无起存金额限制。
●零存整取
零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期,存款金额在开户时与银行约定,逐月存储,每月存入固定金额,到期一次支取本息的储蓄存款方式。零存整取利率低于整存整取定期存款利率,高于活期存款利率。
零存整取定期储蓄存款存期分1年、3年、5年三个档次;只可办理人民币业务;不可部分提前支取;开户起存金额为5元人民币。
零存整取定期储蓄存款每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,视同违约,对违约后存入的部分,支取时按活期利率计算利息。提前支取,按照银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
●存本取息
存本取息是一种整笔本金一次性存入,分期支取利息,到期归还本金的存款方式。
存本取息只可办理人民币;起存金额为5000元人民币;存本取息存期分一年、三年、五年;在存入本金,与银行商定支取利息的期次后,就可按期支取利息。
本金和利息在存期内可分开支取,支取利息时支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次,银行按本金和定存期计算好分次应付利息,客户凭存折/单分期支取利息,到期全部支取本金。
取息日未到不得提前支取利息,取息日未取息,以后可随时取息,但不计复利。如因特殊原因,在非支取期需要提前支取的,本金可全部提前支取,不可部分提前支取。在约定存期内如需提前支取,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息,存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。
大额存单
2015年6月2日人民银行发布公告,在国内正式推出大额存单产品。大额存单是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业机关团体等发行的记账式大额存款凭证,属一般性存款,纳入存款保险范围。
大额存单投资门槛高,金额为整数,大额存单的最低起点金额为人民币20万元。与一般存款相比,大额存单最显著的优点就是比同期限的定期存款有更高的利率。
大额存单具有本息安全、期限标准、利率市场化等特点。同时,大额存单可设置提前支取条款,变现能力强,在到期前可以转让,为存单持有者提供一定的流动性支持。