这些年来，我们的社会平均工资越来越高，确实出现了一批人城镇职工养老保险买不起，又不知道怎么买农村养老保险的尴尬。

实际上我们的农村养老保险又叫城乡居民养老保险，缴费档次非常灵活，从一百元，到几千元不等。缴费越高，待遇越高。

它的待遇是怎么计算的呢？

城乡居民养老保险的待遇主要有两部分，一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金。

个人账户养老金，实际上是个人交纳的钱数，国家补贴的钱数，集体补助的钱数，以及产生的利息。

可能很多人对国家补贴和集体补助有疑问。

我们每年只要按时交费，政府都会补贴相应的金额。比如河南省2018年的标准，河南省最低缴费档次有100元，上调至了200元，只要按时交费政府会补贴30元，一起进入个人账户。如果按照5000元档次进行交费，政府会补贴340元。这一部分钱就是政府补贴。

至于集体补助，一般是失地农民集体从征地款中预留的部分。对于参加城乡居民养老保险的人，集体给予一定的补助。但是补助后不得超过最高档次。

城乡居民养老保险的缴费档次，各地还不太一样，比如北京市就是从1000元到9000元不等，山东省是从100元到5000元。

如果我们每年按时交费，按照5000元档次交费，到达退休年龄时，我们的个人账户里就会留存75000元的个人交纳本金，政府补助的5100元（340×15），再加上历年来的利息，一般来说可能有10万元左右。

城乡居民养老保险都是60岁退休，个人账户养老金的计发月数都是139个月。

这样我们每月就可以领取100000/139=719元的个人账户养老金。

大家注意，我们的城乡居民养老保险有一个非常好的特点就是个人交纳的本金不会亏本。

一般来说，我们个人交纳的本金就是75000元和相应的利息，如果我们本金和相应利息得出来的个人账户养老金是670元的话，那么我们每领取一个月的养老金，个人账户的余额就会减少670元。

万一我们没有领取完毕去世，所有交纳的本金和利息会返还给参保居民的继承人。

这是跟城镇职工养老保险不一样的。城镇职工养老保险只要换陆统筹账户的部分是不会退还的，这一部分反而占的比例很大，一般占60~70%。

如果领取完毕政府也会保证我们每个月的待遇不降低，全额进行补贴。

所以城乡居民养老保险按照最高档次缴费还是非常合算的。

城乡居民养老保险待遇的第二大部分，叫做基础养老金。

今年国家刚刚下发通知，将2018年的最低基础养老金有70元上调至88元，未来还将建立正常增长机制。

实际上我们各个省市还有各个省市的自己的补贴。比如山东省的最低基础养老金标准上调至118元，青岛市是150元，北京市是610元上调至了710元，上海市有850元上调至了930元。

全国的平均水平大约是在130元左右。

因此，我们按照5000元档次交费15年，到达退休年龄时每月退休待遇大约是850元左右。与缴纳职工养老保险的待遇是差不多的，不过职工养老保险增长的速度快，还有丧葬和抚恤待遇。但坏处在于活得不够长，会亏本。

因此，各有利弊，自己谨慎抉择吧。

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